商业养老保险值得买吗?

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首先，养老保险等商业保险比较简单可操作。投保之后只要每年按时缴费，基本上就不需要做什么的，资金打理这样让人操心的事情都可以交给保险公司去完成。

再者，养老年金类保险的回报特别明确，只要确定自己希望在退休后每月从保险公司领到多少养老金作为补充，就可以让保险公司帮助计算出个人需要购买的额度和缴费时间，到了约定时间就可以开始按月领钱了。而其他理财品种，很难比较精确地预测出一二十年、二三十年以后的收益情况，无法给予肯定和确切的回答，很难由个人来控制。当然，由于回报相对固定可计划，保险的收益率水平相对就低一些。

第三，作为养老资金来说，最基本的要求是追求已支付保费安全、适度收益、抵御通胀，这与一般资金投资追求收益较大化的原则有所区别，这也是稳健理财型的商业保险辅助养老的一个优势所在。

第四，保险还可以强制个人储蓄。青壮年时期有很多的花钱渠道，如果不强迫自己为了将来养老而预先做点准备，那么钱花了也就花了。长期保险恰恰有一个强制储蓄的特点，必须按时定量交保费。这一特点对于平常消费倾向明显，储蓄率低、投资习惯较差的人群而言，特别有一种“他律”的效果，更稳当，更有效力。而且，越早规划，由于年纪越轻，养老险的费率也越低。

第五，养老储备是一项长期的理财计划，通过复利滚存计算收益的保险，也是储备时间越久，效果越佳，“复利的魔力”恰好可通过养老年金这类长期商业保险得到明显的体现。

买保险都要注意什么?

根据风险合理配置保险

保险防范的风险一般分为高端风险(避税、婚变、财富传承)、中端风险(养老、子女教育)、基础风险(意外、医疗、身故、重疾)。

不同年龄段要面对的风险也是不同的，比如孩子面对的是疾病、意外、教育的风险，而成人要面对的还有家庭经济的风险。

公司品牌大小不是最重要的，保险责任才重要

提前研究清楚保险条款，最好是选择专业靠谱的第三方保险机构帮你对比测评，比较出最适合和高性价比的产品。

最重要的是，保险公司规模大和小并不重要，重要的是产品的保障责任是否全，是否适合自身的情况。搞清楚这些，就能最大限度顺利地理赔。

买保险健康告知时一定要如实告知

如果为了勉强通过健康告知投保成功，选择隐瞒自身的身体状况，这对后期跟保险公司理赔是非常不利的。

所以即便投保成功了，没有如实告知，保险公司是会有权利拒赔的，甚至还不会退还您所交的保费。

所以一定要在做健康告知的时候做到“有问必答，不问不答。”

保险合同一定要仔细查看

拿到保险合同后，千万不要着急签字。最好就是每个条款都问清楚，了解保障什么，千万不要怕麻烦。值得注意的是，免赔责任和保障责任是要着重看的。

千万不要全部放任给保险业务员去帮你做决定，如果发现不适合自己，签完字后的十天缓冲期内可以随时选择退出。

一般情况下，理财型保险承诺给的利息很高，但是实际上到手的不是很多。所以奶爸建议还是需要谨慎选择带有理财性质的保险，最好仔细看看赎回的年限为多少。

而且理财型保险并不是适合一开始就选择的，要在自己基础保障配齐之后，再去考虑选择。

投保前，可以事先自己在网上查看想购买的险种，接着询问身边购买过保险的人，最后求稳再找专业的第三方保险测评机构进行对比。